ブラックの始まりは、返済が滞ることからですよね。では、返済が滞ると、いったいどうなるのかを説明していきます。

消費者金融への返済方法は、ＡＴМ、振込、店頭、郵送などになります。銀行の個人ローンやクレジットカードのように引き落しはあまり見られません。

消費者金融では自分でしっかりと覚えておいて返済をしなければいけませんので、忘れやすい人は注意が必要です。

そして、消費者金融への返済をしなかった場合には、翌日もしくは翌々日に電話がかかってくるのが多いです。

このとき、いきなり「支払いしろ」みたいなことは言われません。まずは「返済をお忘れですよ」といった柔らかいニュアンスで連絡してきます。

また、１週間も返済を放置していれば、郵送で請求書が届くことになります。平行して督促の電話も行われ、延滞日数が長くなればなるほど督促が厳しくなっていきます。

延滞３日の場合と延１ヶ月の場合とでは、消費者金融業者の担当者の態度も随分と違ってきます。

まあ、督促の厳しさややり方については各消費者金融業者で違ってきますので、１日遅れただけで怒鳴ってくるところもあるでしょうし、１ヶ月遅れてても優しいところもあると言えますが。

それから、消費者金融の場合には、延滞から１ヶ月以内の督促が１番厳しいと言えます。それ以上が経過すると、徐々に態度が軟化してくるのです。

１ヶ月以上も延滞している場合にはガミガミ言ってもあまり効果がないからですが、半分諦めていると言っても良いかもしれません。

そして、３ヶ月も延滞になるとブラックになります。しかし、その前に回収部署に移管されるのが普通で、移管されると訴訟などを起こされることもありますので、注意が必要です。

ブラックの始まりは、返済が滞ることからですよね。では、返済が滞ると、いったいどうなるのかを説明していきます。

クレジットカードの場合には、それがキャッシングによるものでも、買い物によるものでも同じですが、普通は口座引き落しによって支払いを行なっています。

さて、問題は引き落し日に口座にお金が入っていなかったときです。この場合、信販会社からいきなり督促の電話がくることはありません。

まず、引き落しができなかったという案内が郵送で送られてきます。信販会社にもよりますが、３日から１０日以内には届くはずです。

再引き落しの案内であったり、口座振込依頼であったり、細かな内容は信販会社によって違いがあります。

また、引き落しができなかった時点で、支払いが確認されるまではクレジットカードの使用ができなくなるのが一般的です。

まだブラックとまではいかなくても、引き落とされなかったクレジットカードについては使用不能になるということです。

その後、同様の通知が何回か届き、２週間から３週間ぐらいは電話による督促がないところが多いです。

そして、引き落とされなかった日から１ヶ月ぐらいが経つと、信販会社は本格的に督促を開始してきます。

ただ、この時点でもまだブラックではないはずです。事故に遭ったり、旅行に言っていたりと、支払いを１ヶ月ぐらい遅れてしまうことはよくあります。

その後再三の督促にもまったく改善が見られないときに、そこでやっとブラックに登録されるのです。

今手元に１０万円あるとします。貸金業者からの借金、親兄弟からの借金、知人からの借金、税金の支払いでそれぞれ５万円必要な場合、どのように支払いますか？

これは支払う優先順位についての問題です。支払いに必要な金額は２０万円です。でも手元には１０万円しかありませんので、優先順位を考えて支払うことになります。

ここで多くの人は、貸金業者にまず支払い、そして知人に支払うという選択をしてしまいます。

貸金業者への支払いを怠ると延滞金が発生しますし、ブラックになるというペナルティがあります。税金も滞納すれば延滞金が発生しますが、ブラックにはなりませんよね。

多くの人は、ブラックになるのを恐れるあまり、第１に貸金業者への返済を優先してしまうのです。

知人に対しては人間関係が壊れるのが嫌なので、第２位の優先順位になります。そして、おそらくは第３位に税金がくると思います。

親兄弟は身内になりますので、延滞しても特にペナルティとなるものはありませんし、１番迷惑をかけても許されるので最後となります。

でも、本来の優先順位は、第１に税金、第２に知人、第３に親兄弟、第４に貸金業者とならなければいけません。

税金は国民の義務なので、この支払いは借金返済よりも当然上になります。一方、貸金業者への支払いは、確かにブラックになるというペナルティがありますが、それだけです。

知人や親兄弟は親切心からお金を貸してくれたわけですから、それを裏切る行為は人間として最低です。

でも、貸金業者は利益を上げるためにお金を貸していますので、ある意味割り切った関係と言えます。

貸金業者は貸倒れのリスクも承知で貸しています。だからこそ高い金利をもらっているのです。

支払いの優先順位はくれぐれも間違いないようにしてください。

個人でする借金はどうしても恥ずかしいものという感覚がありますので、なかなかオープンに話をすることができません。

家族や友人、職場など、気心の知れた相手に対しても、なかなか話しにくい種類のものという点では、性の話に似ています。

自分はブラックだと周囲の人に言う人はまずいません。ブラックの人がそのノウハウを世間に紹介するようなサイトや書籍などはありますが、それは利己的な目的がほとんどです。

自分が借金のことで困っているとしても、それを他人に相談することはとても難しいことなのです。

弁護士や司法書士のようにそれを商売としている人にならしやすいですが、そうでない人に相談するのはとても気が引けます。

自分がブラックだということ、もしくはブラックになりそうだということを人に話すと、相手に信用のおけない人間なのかと思われてしまいそうで怖いですよね。

ブラックは人に相談しにくい種類のものですが、一人で悩んでいてもなかなか状況は好転しません。

誰か信頼のおける人を１人でも見つけて、その人にだけでも相談することをお勧めします。

人間は誰かに自分の話を聞いてもらうだけでストレス発散になりますし、健全な精神状態を保つのにも適しています。

ブラックが集まるサイトやノウハウが詰め込まれた書籍を見るのも良いですが、まずは誰かに今の状況を話すことが、何よりも大切な気がします。

多重債務者の方で多いのは、ブラックになりたくないから債務整理をしない人です。

１度ブラックリスト入りしてしまうと、社会から烙印を押された感じがしてとても嫌だと言う人が多いです。

また、ブラックになるとローンやクレジットカード類が使えなくなりますので、それを嫌う人も多いです。

ブラックになるといろいろなマイナス面がありますので、何とかブラックにならずに頑張ろうという人が多くなるのは仕方がないことかもしれません。

でも、すでに破綻状態になり、借入れ件数が１０件以上となるような人などでは、債務整理をして決定的なブラックにならなくても、すでに半分はブラックだと言っても過言ではないでしょう。

貸金業者をはじめとする金融機関では、借入れ件数や借入総額が主な審査対象となっています。一概にブラックかブラックでないかとで契約を決定しているわけではないですよね。

ブラックではなくても、すでに破綻状態にあると見られれば審査が通りませんので、ブラックと何らかわらないということです。

借り始めはどこに申込んでもお金を借りれたという人も、借入れ件数や借入総額が多くなるにつれて断られる確率が高くなっていきます。

めぼしいところに申込んでみたけど、全部審査が通らなかったという場合には、ブラックになるのが嫌だとは言わずに、速やかに債務整理の道を選択することが大切です。

ブラックになりたくないために頑張っても、それは傷口を広げるだけです。特に消費者金融は高金利になりますので、１度破綻状態になるとまず抜け出せません。

債務整理をしなくても信用はがた落ちということがありますので、ブラックかどうかで線引きするのはお勧めできません。

ブラックになるとお葬式ができないということはありませんが、葬儀費用やお墓代をローンで支払うことが困難になります。

特に、お墓代には土地代が含まれますので、かなり高額になるケースが多いと思います。安くて５０万円以上、高くなれば数百万円ということもザラにあります。

葬儀費用やお墓代を現金で支払えれば良いのですが、突然の場合には準備する余裕がないですよね。

高額になる葬儀費用やお墓代を分割ローンで支払う人は多いのですが、ブラックだとそれができなくなる可能性があり、そのためにお葬式を諦める人も中にはいるようです。

ただ、葬儀屋さんやお墓屋さんはローンについて信販会社や銀行を使うことが多いのですが、中には自社リスクで行っている場合があります。

その場合には、交渉次第ではブラックでも分割ローンを了解してくれることがあります。

無担保無保証では厳しいかもしれませんが、保証人をつければ結構スムーズにローンが組めるようです。

ブラックになるとローンが組めなくなりますので、高額な支払いをしなければならないときには不便なときがあります。

お葬式というのもその１つになりますが、抜け道はいろいろありますので、最初からダメだと諦める前に、何か方法はないかと模索することが大切です。

ブラックの人は海外に移住してはいけないという決まりは、今のところはありません。

ブラックの人が海外に移住するということは犯罪者の高飛びを連想してしまい、あまり良い印象はありませんが、生まれ変わって新たな生活に挑戦するというのであれば良いかもしれません。

犯罪者なら海外で警察に逮捕されることはありますが、ブラックは犯罪者ではありませんので逮捕されようがありません。

そもそも、警察は国境を越えて協力し合いますが、ブラック情報を管理している信用情報機関はそういったことはありません。

日本でブラックとして登録されても、それは日本でのことで、海外にまでブラック情報が流れるということはありません。

でも、海外にも日本の銀行の支店があると言う人もいるでしょうが、海外にある日本の銀行が日本の信用情報機関に照会することはないはずです。

海外に移住した場合には、その人が日本でどれだけ真っ黒なブラックだったとしても、真っ白な状態でスタートすることができるということです。

海外に住居をかまえれば、クレジットカードも作ることができるでしょうし、現地の消費者金融業者からお金を借りることもできるはずです。

ブラックの人でも海外ではブラックではなくなりますので、そのことは覚えておきましょう。

ブラックになっても、海外旅行は自由にできます。

ただ、自己破産の場合には、免責決定が確定するまでは海外に行くことはできませんので、その点は注意が必要です。

ブラックになることを恐れている人の中には、ブラックになるとパスポートが作れないとか、ビザが下りないとか、飛行機に乗れないといったことを心配する人がいるようです。

ブラックになったからと言って、それが理由でパスポートが発行されないということはありません。パスポートの発行とブラックとは何の関係もありません。

ブラックになったからと言って、ビザが下りないことはありません。ブラックの人を入国禁止や出国禁止にしているという国は、世界のどこにもありません。

ブラックになったからと言って飛行機に乗れないことはありません。もちろん、電車やバス、タクシーなど、ブラックになることで制約を受ける乗り物はありません。

ブラックになってもまったく海外旅行に支障をきたすことはないのです。

まあ、ブラックになるとクレジットカードが持てなくなることがありますので、それが不便に感じるかもしれませんが、別にクレジットカードがないとどうしても困ると言うことはないはずです。

ただ、海外でレンタカーを利用するときには、クレジットカードが必須の場合があります。これは事前に調べておくのが良いでしょう。

２００８年１２月、奨学金を生活資金や授業料などの名目で学生に貸付している日本学生支援機構は、奨学金滞納者の延滞情報を信用情報機関に報告することを決定しました。

奨学金の滞納者は年々増加している状況で、２００７年度には約６６０億円にもなるということです。

そうした状況を打破しようと、日本学生支援機構は思い切った手に出たわけですが、これで多少は奨学金の滞納が減りそうな気がします。

信用情報機関に奨学金滞納者の情報が報告されると、滞納者はクレジットカードや各種ローンを申込む際に、申込先である金融機関に奨学金の滞納が知られることになります。

金融機関側が奨学金の滞納をどう扱うかは想像するしかありませんが、おそらくブラック情報として扱ってくるでしょう。

奨学金を返さないような人は、しっかりとこちらの返済をしてくれるか疑わしいとなるからです。疑わしくはアウトにするというのは金融業界の通例です。

まあ、奨学金も返済していない人が、クレジットカードでバンバン買い物をしたり、消費者金融からお金を借りて遊び金にするといったことは、常識的におかしいですよね。

まずはしっかりと奨学金を返済し終えてから、こちらに来てくださいといった感じに金融機関側はなりそうです。

今まで奨学金を滞納しても信用情報にそれが載ることはありませんでした。でも、本来はそれがおかしいですよね。奨学金も貸付行為以外何ものでもないのですから。

１度ブラックリストに登録されると、戸籍にそのことが記載されてもう結婚ができないなどと思っている人はいないでしょうか？

安心してください。ブラックになったからと言って住民票や戸籍にブラックと書かれることはありません。ブラックになっても戸籍は汚れないのです。

ブラックリストとは、金融機関が加盟する信用情報機関の事故情報の俗称になります。

つまり、ブラックリストなるものを利用することができるのは、その信用情報機関に加盟していることが絶対条件となります。

でも、地方公共団体はそうした信用情報機関には一切加盟していません。加盟していませんのでブラック情報を知りようがありませんよね。

ブラックになっても戸籍上は全く影響がありませんので、結婚相手に黙っていれば、自分がブラックだということも知られないで済むということです。

ただ、これから一緒に生活しようという人には、ありのままを伝えることが大切です。

ブラックになったのは相手と知り合う前だから言いたくないという人もいるかもしれませんが、ブラックになって７年から１０年以上経っていれば良いですが、そうでないなら言うべきでしょう。

ブラックが消えていない状態だと、何かと不都合なことが生活上出てくるかもしれません。結婚相手に先に伝えておけば、いろいろな対策が立てやすくなります。