あまり知られていないことですが

過払い請求ではあなたが払いすぎてしまった過払い利息だけではなく

この過払い利息に対する利息がつきます。

過払い利息は過払い金が発生した日

つまり元金を払い終わっていた日から起算して計算されますので

取引期間が長くなればなるだけ、利息も多く発生します。

ただし、過払い金に利息をつけて返してもらうのは

現実的にとても難しいのが現状です。

初めから利息をプラスした金額を要求することで

利息を免除するかわりに、過払い金をすべて返還させるよう交渉するなど

交渉材料の一つとして使うのが賢い方法でしょう。

ちなみに、利率は民法を根拠とする５％

もしくは商法を根拠とする６％のどちらかとなります。

高齢の親や、何らかの事情で

本人が過払い請求の手続きができないということは多々あります。

しかし、原則として契約は業者と借りた本人のものです。

仮に親子であっても、あなたが代わりに手続きを行うことはできません。

ただし、一人で手続きを行うのが難しい場合には

本人の意思を汲んで、司法書士に相談をするのは問題ありません。

もしも、認知症や寝たきり、思考能力に不安があるなど

諸事情により本人が過払い請求の手続きを行えないときには

成年後見人を立てるという方法もあります。

これは家庭裁判所に申し立てを行うことで

あなたが本人の代理人となり、様々な法律行為を行えるようにするものです。

医師の診断書を添えて申請します。

過払い金を請求するという行為は

本来払う必要がなかったものを取り戻すという

債務者にとって当然の権利です。

しかし、貸金業者によっては信用情報機関に

「契約の見直し」という登録を行うことがあるようです。

住宅ローンを組む場合は、必ずこの信用情報が確認されます。

そしてどの程度、この登録情報が影響するかはわかりません。

ローンを組もうと考えている金融機関によって

独自の判断基準があるため、交渉中でも組めるかどうかは分かりません。

過払い請求がローンに影響しなくとも

他の要素、例えば年齢や収入、その他の借り入れ金額などで

不可となることもあります。

住宅ローンは最も審査が厳しく行われるローンの一つですから

審査の可否については一概には言えません。

結婚して夫の姓へ、離婚して旧姓へ、または養子縁組で苗字が変わった。

もしも借金をしていたときと現在の姓が別でも、過払い請求は問題なく行えます。

請求の際に得に複雑な手続きが求められることもありません。

姓名や住所、たとえ性転換手術で戸籍の性別が変わったとしても

あなたが本人であることには変わりはありません。

これらが返還請求権の障害となることはありません。

また、あなたの姓が変わっても返還請求ができるように

もしもお金を借りた業者が吸収合併され

社名が変わっていても返還請求は行えます。

取引履歴の開示を求めるときに、本人確認がありますが

借り入れたときの姓を業者に申告する以外は

通常の過払い金請求ができますので安心してください。

司法書士に相談をしてみたいけど、毎月の返済でお金はギリギリ。

過払い請求をしたくてもできない。

そんな方には救済措置がありますので、安心してください。

たとえば、法テラスと呼ばれる日本司法支援センターでは

民事法律扶助制度というものが設けられています。

ここでは無料法律相談の他、

お金がなくても、安心して法律相談ができるよう

司法書士や弁護士費用の立替を行っています。

立替てもらった費用はもちろん、後日返済しなくてはいけませんが

利息はつきませんし、分割での返済が可能です。

利用にはいくつか条件がありますが

困っている方を救済するための制度ですから

様々な事情を考慮して、比較的柔軟に対応してもらえます。

まずは司法書士に相談し、こうした救済措置を利用してください。

毎月の支払いが苦しいため、個人で交渉し

残額を貸金業者が定めた利息で分割支払いすることで和解したとしましょう。

しかし、もう一度利息制限法で計算をしなおしてみると

実は過払い金が発生しているようだ…。

このような場合、過払い金請求は和解交渉ですから、

一度和解をしている場合はもう二度と請求をすることはできない。

そう考える方が多いようです。

しかし、一度個人で和解をしていても過払い請求を行うことができます。

これは、不当利得返還請求権というもので保障されています。

もしも和解書で「以後、争わない」と決められていても

利息制限法の趣旨に反していることから無効となるのです。

払いすぎた利息は取り戻すことができますから

まずは司法書士に相談して下さい。

近年、多重債務から脱却することができるとして

銀行の「おまとめローン」が近年注目されています。

「おまとめローン」は複数の金融機関から借りている借金を

一つの銀行からの借り入れにまとめることで

ローンの合計返済額を減らすことができます。

いくつもの会社からお金を借りている場合

返済のために振込みをするだけでも手間が掛かったり

どこへ返済したかが分からなくなるなど

様々なデメリットがありますが、これを解消することができます。

ただし、借金を一本化してしまうと

銀行からだけ借金をしたことになり、過払い請求ができなくなってしまいます。

過払い請求できる相手は完済した業者もしくは

返済中の業者に限られるからです。

おまとめローンは大変便利なシステムですが、借金が減るわけではありません。

過払い請求をする場合とどちらが本当に得になるのか

まとめてしまう前によく検討することが大切です。

過去に借金を完済し、さらに現在返済している借金の

両方に過払い金が生じている場合は

まず、司法書士に具体的な状況をよく相談して下さい。

貸金業者は過去の取引と現在の取引を

全くの別物として契約の分断を主張するでしょう。

しかし、同じ業者からの借り入れは同じ一つの取引として

解釈し対抗することになります。

一般的には過去に完済した日から10年経過していると

時効が成立していると判断されてしまうこともあります。

どちらの主張が認められるかは、空白の期間がどのくらいかなど

様々な事情が絡んできますので

この場で一概に結論を出すことはできません。

ただし、手続きが少しでも早いほうが得策なのは確実です。

一日でも早く司法書士に相談することをオススメします。

毎月の借金は返済できるから、とりあえず借金は残しつつ

過払い請求で手元にお金が欲しいという方がときどきいます。

しかし、利息はまず元金の返済に充てられるため

借金を残したまま、過払い金を手にするということはできません。

そもそも過払い請求は任意整理の一手続きです。

借金を返済することが最重要事項になります。

まず、過払い請求では払いすぎた利息があることが分かった場合

今ある借金の返済に充当して元金を減らします。

元金の返済に充てた結果、元金がゼロになれば

借金は完済になります。

そして元金を返済した結果、更に利息を多く払っていた場合

過払い金として返還が行われます。

過払い請求とは自由になるお金を増やす目的で行うものではない

ということを覚えておきましょう。

過払い請求をすると、借金があったことが家族にバレてしまいます。

ですから、請求そのものの手続きを隠したいという人もいるでしょう。

様々な事情で家族に過払い請求をすることを伏せて起きたい場合は

司法書士にその旨をよく相談してください。

司法書士は当然依頼者の秘密を守る義務があります。

郵便物を個人名で配達したり、電話連絡をすべて携帯にだけなど

最大限の配慮をしてもらえます。

ただし、交渉が上手くいかず訴訟になってしまうと

秘密にし続けることは難しいでしょう。

貸金業者を訴える場合には、送達先の指定ができますが

相手が控訴する場合には訴状が自宅へ送られてしまうからです。

まずは司法書士とよく相談し、どのように手続きを進めるか

相談することが懸命です。