グレーゾーン金利

グレーゾーン金利

グレーゾーン金利とは、過払い金を理解する上で非常に重要な言葉になります。グレーゾーン金利は灰色の金利とも呼ばれ、白と黒の中間の色で、白とも言えないし黒とも言えないという曖昧な金利なのです。

グレーゾーン金利とは、利息制限法の上限金利から出資法の上限金利までの金利のことを言い、違法金利だけど認められた金利という、矛盾した金利になります。

例えば、融資額が１０万円以上１００万円未満の場合では、利息制限法の上限金利は年率１８％になります。一方で出資法の上限金利は年率２９．２０％になります。

グレーゾーン金利は、利息制限法の上限金利である年率１８％から、出資法の上限金利である年率２９．２０％までの間の金利を指す言葉で、この場合では１８％から２９．２０％がグレーゾーン金利になります。

５０万円を借りた場合、返済が１年後で年率１８％なら、５０万円×１８％＝９万円になります。これが年率２９．２０％なら、５０万円×２９．２０％＝１４万６千円です。

グレーゾーン金利は、９万円から１４万６千円ということです。まだ、これではわかりにくい人もいると思いますので、具体的に説明します。

貸金業者から年率２５％の金利で５０万円借りたとします。返済は１年後の１回払いです。１年後に返済する金額は、元本である５０万円と、利息である５０万円×２５％＝１２万５千円を足した、６２万５千円になります。

しかし、利息制限法の上限金利である年率１８％で計算すると、１年後の利息は先ほど計算した９万円になりますので、元本の５０万円と合わせた５９万円が本来返済するべき金額になるのです。

契約によって払わなければいけない金利は１２万５千円、利息制限法で定められた本来払うべき金利は９万円、グレーゾーン金利は１２万５千円から９万円を差し引いた３万５千になるのです。

また、この場合で１年後に契約どおり完済した場合には、過払い金として払いすぎた３万５千円を返してもらえます。